Best Life Insurance Plans in India

Best Life Insurance Plans in India

LIFE INSURANCE INSURANCE COMPANY और CANDIDATES के बीच एक कानूनी समझौता है, जिसमें INSURANCE COMPANY INSURER OR AGREEMENT में MENTIONED किसी अन्य Contingency की DEATH पर Beneficiary को Lump sum का PAYMENT करने का वादा करती है। INSURANCE COMPANY द्वारा PAYMENT Contract में MENTIONED शर्तों के अनुसार किया जाता है। बदले में, INSURED INSURANCE COMPANY को Regular intervals पर Premium नामक एक Fixed amount का PAYMENT करता है।

Best Life Insurance Plans in India

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Goals fulfilled by Life Insurance Plans:

जब कोई व्यक्ति LIFE INSURANCE खरीदता है, तो उसके दिमाग में विभिन्न आवश्यकताएं और आवश्यकताएं होती हैं हालांकि, एक LIFE INSURANCE Basic plan से किसी व्यक्ति के तीन प्रमुख लक्ष्यों को पूरा करती है। वो हैं:

Protection Goal: एक LIFE INSURANCE  या तो चुने हुए या पूरे LIFE के दौरान PROTECTION प्रदान करता है। यह INSURED के Untimely death पर परिवार के Financial future को सुरक्षित रखने में HELP करता है।

Investment Goal: एक LIFE INSURANCE CANDIDATES को पैसे का Investment करने के लिए Attractive plan प्रदान करता है  INSURANCE प्राप्त करने के साथ। इन Plans के माध्यम से, एक CANDIDATES INVESTMENT पर ब्याज प्राप्त कर सकता है।

Saving Goal: INSURANCE Plan life की विभिन्न जरूरतों के लिए पैसे बचाने का एक तरीका है जो HELP कर सकता है                                 LIFE के Financial Crisis को दूर करना, जैसे कि Retirement or child education के लिए पैसा बचाना  शादी।

Types of Life Insurance Policy:

बाजार में विभिन्न प्रकार की LIFE INSURANCE Policies उपलब्ध हैं जो विभिन्न प्रकार की आवश्यकताओं और CANDIDATES की FUTURE की आवश्यकता को पूरा करती हैं। निम्नलिखित विभिन्न प्रकार की LIFE INSURANCE Policies की list है:

  • Term insurance: यह INSURANCE Industry में उपलब्ध सबसे सस्ती INSURANCE PLANS में से एक है। PLANS के अनुसार INSURANCE COMPANY PLANS की अवधि के Insured during व्यक्ति की DEATH होने पर BENEFICIARY को Lump sum का PAYMENT करती है। बदले में, INSURED व्यक्ति INSURANCE COMPANY को PREMIUM का PAYMENT करता है। इस PLANS में कोई Survival benefit नहीं है। कई COMPANIES ने PREMIUM के साथ कुछ अतिरिक्त Cost पर Additional Benefits के लिए इस PLANS में Riders को INCLUDE किया है।
  • Whole life plan: यह POLICY पूरे LIFE के लिए Coverage देती है। यहां Claim किया जाना Sure है क्योंकि Coverage की Period पूरी life है, और BENEFICIARY को INSURED व्यक्ति की DEATH पर Lump sum मिलना सुनिश्चित है। PREMIUM महंगा है क्योंकि DEATH निश्चित है और PLANS पूर्ण Risk का दावा करती है।
  • Endowment plan: यह POLICY Security के साथ-साथ Savings का एक Composition है। यहां INSURANCE COMPANY को INSURED की DEATH पर या POLICY की Maturity पर Fixed amount का PAYMENT करने की आवश्यकता होती है। इन Policies की Normal period 10, 15 या 20 है। POLICY की AMOUNT चुने गए POLICY के प्रकार के आधार पर BENEFIT के साथ या BENEFIT के बिना हो सकती है।
  • Money back plan: यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो अपने परिवार के लिए PROTECTION चाहते हैं और साथ ही अपनी जरूरत को पूरा करने के लिए POLICY के दौरान कुछ पैसे भी लेते हैं। इस POLICY में, INSURANCE COMPANY INSURED व्यक्ति की DEATH और कुछ Fixed interval जैसे 5 साल और 10 साल में Lump sum का PAYMENT करती है। charge किया गया PREMIUM अधिक है।
  • Unit linked plan: यह बाजार में INVESTMENT के माध्यम से कमाई के साथ-साथ PROTECTION भी है। यहां, INSURANCE COMPANY द्वारा प्राप्त PREMIUM को 2 parts में Divide किया जाता है। DEATH CLAIMS को पूरा करने के लिए First part को INSURANCE COMPANY के पूल में भेजा जाता है। INSURED की पसंद के अनुसार second part बाजार में INVESTMENT किया जाता है। इन INVESTMENTS के लिए NAV की Calculation everyday की जाती है। DEATH के समय, उस दिन INVESTMENT की गई amount के साथ INSURED  AMOUNT BENEFICIARY को दी जाती है। और यदि PLANS Mature हो जाती है, तो INVESTMENT की गई AMOUNT के साथ निश्चित AMOUNT INSURED को दी जाती है। आमतौर पर शुरुआती वर्षों में PREMIUM AMOUNT INSURANCE पूल में अधिक दी जाती है, फिर बाजार में INVESTMENT किया जाता है।
  • Retirement plan: यह परिवार और INSURED दोनों को PROTECTION प्रदान करता है। हम सभी को Old age में Financial HELP की जरूरत है क्योंकि Old age में income की क्षमता शून्य है। Retirement PLANS INSURED के Old age को Safe करने के लिए है। इस PLANS के अनुसार कोई भी बहुत छोटी उम्र से INVESTMENT करना शुरू कर सकता है और एक AMOUNT जमा कर सकता है जहाँ से उसे एक Certain age के बाद हर Month annuity प्राप्त होगी। अन्यथा एक व्यक्ति INSURANCE COMPANY को एकल PAYMENT की Outright AMOUNT बना सकता है, जहां से उसे Monthly pension मिलेगी।
  • Child policy: LIFE की आवश्यकताओं की बढ़ती लागत के साथ, यह POLICY बच्चे के FUTURE को उसके जन्म से सुरक्षित रखने में HELP कर सकती है। यह POLICY Higher education or marriage के लिए Outright AMOUNT प्रदान कर सकती है। POLICY के अनुसार, एक बार एक Certain age प्राप्त करने पर बच्चे को एक निश्चित AMOUNT मिल सकती है।

How to purchase Life Insurance Policy:

  • LIFE INSURANCE लेने के पीछे के उद्देश्य को समझने की जरूरत है – केवल PROTECTION या Savings and investment । तब व्यक्ति को Self और family के Members की जरूरतों और आवश्यकता का Analysis करना चाहिए।
  • यह बाजार में उपलब्ध विभिन्न PLANS को समझने का समय है। कोई भी Online ऐसा कर सकता है या किसी Agent से सलाह ले सकता है। फिर विभिन्न Parameters के आधार पर PLANS की Comparison करना महत्वपूर्ण है।
  • किसी को INSURED AMOUNT की AMOUNT और POLICY की Period को Final form देना होगा। Self and family की Situation को देखते हुए Riders के Importance को समझने की आवश्यकता है। PAYMENT का तरीका भी तय किया जाना है।
  • अगला कदम POLICY के Prospectus को भर रहा है। यह Document बहुत महत्वपूर्ण है। इसमें विभिन्न प्रश्न हैं, जिनका answer CANDIDATES को देना होगा, क्योंकि इससे COMPANY को PREMIUM AMOUNT तय करने में HELP मिलती है।
  • एक बार INSURANCE COMPANY द्वारा Document प्राप्त करने के बाद, यह उस PREMIUM की AMOUNT को बताता है जो Fee लिया जाएगा और Last date जिसके द्वारा PAYMENT किए जाने की आवश्यकता है।
  • CANDIDATES को तब PAYMENT के Selected mode के अनुसार PAYMENT करने की आवश्यकता होती है।
  • PAYMENT की Receipt पर, INSURANCE COMPANY PAYMENT Receipt के साथ POLICY Document जारी करती है।
  • यह INSURED का Obligation है कि वह fixed date से पहले PAYMENT करे और Receips अपने पास रखे।

Best Life Insurance Plans in India in 2019-20

Life Insurance Plans Entry Age (Min/Max) Policy Term (Min/Max) Sum Assured (Min/Max)
Aegon Life iTerm Plan 18/75 years 5/40 years 10 Lakh/NA
Aviva I-Life Plan 18/55 years 10/35 years 25 Lakh/NA
Bajaj AllianziSecure 18/70 years 10/30 years 20 Lakh/NA
Bharti AXA eProtect Term Plan 18/75 years 10/30 years 25 Lakh/NA
HDFC Click2Protect Plus 18 /65 years 10/30 years 10 Lakh/10 Crore
HDFC Life Sanchay 30/45 years 15/25 years 1,05,673/NA
HDFC SL Crest 14/55 years 10/10 years (7 or 10) x Annual Premium/20 x Annual Premium
ICICI Pru iProtect 20/75 years 10/30 years 3 Lakh/NA
Kotak Life Preferred e-Term 18/75 years 10/40 years 25 Lakh/NA
LIC AmulyaJeevan 18/60 years 5/35 years 25 Lakh/NA
LIC New JeevanAnand 18/50 years 15/50 years 1 Lakh/NA
sLIC Term Plan 18/75 years 10/35 years 50 Lakh/NA
Max Life Online Term Plan 18/70 years 10/35 years 25 Lakh/100 Crore
SBI eShield Plan 18/70 years 5/30 years 20 Lakh/NA
SBI ShubhNivesh Plan 18/60 years 5/30 years 75,000/NA

Some of the Life Insurance Companies in India

  1. Life Insurance Corporation of India (LIC)
  2. ICICI Prudential Life Insurance
  3. SBI Life Insurance
  4. HDFC Standard Life Insurance
  5. Max Life Insurance
  6. Bajaj Allianz Life Insurance
  7. Birla Sun Life Insurance
  8. Reliance Nippon Life Insurance
  9. TATA AIA Life Insurance
  10. PNB Metlife India Insurance

Terms used in Insurance Industry

  • Annuity: यह एक INSURANCE Contract है जो Contract की शर्तों और शर्तों के आधार पर fixed period के बाद Income or pension प्रदान करता है।
  • Death Claim: यह INSURED की DEATH पर नामित व्यक्ति या POLICY के BENEFICIARY को दी जाने वाली Outright AMOUNT है।
  • Beneficiary: व्यक्ति या कानूनी Unit जो POLICY का DEATH BENEFIT प्राप्त करेगी।
  • Life assured/insured: व्यक्ति जिसका LIFE POLICY के तहत INSURED होता है।
  • Policyholder: POLICY Hold करने वाला व्यक्ति। व्यक्ति का LIFE INSURANCE हो सकता है और नहीं भी।
  • Maturity benefit: यह Survivor BENEFIT है। Policy holder को POLICY की Maturity period में जो पैसा मिलता है, यदि वह INSURANCE period की period तक जीवित रहता है।
  • Nominee: POLICY के Financial BENEFIT प्राप्त करने के लिए Policy holder द्वारा नियुक्त व्यक्ति।
  • Premium: Policy holder की POLICY की Maturity या जो भी पहले हो, की DEATH तक Policy holder को POLICY को Active रखने के लिए Policy holder को PAYMENT की जाने वाली राशि।
  • Rider: Coverage के साथ INSURANCE COMPANIES द्वारा Policy holders को दिए जाने वाले अतिरिक्त Financial Benefits । ये Riders PREMIUM AMOUNT के साथ-साथ चार्ज करने योग्य होते हैं।
  • Charges on Surrender or discontinuation of policy by the policy holder: यदि POLICY Holder POLICY को surrender करने का फैसला करता है, तो POLICY Holder से प्राप्त कुल PREMIUM AMOUNT से अब तक का fee घटाया जाता है।
  • Surrender value: Policy holder को प्राप्त AMOUNT अगर वह POLICY की समाप्ति से पहले POLICY को बंद करने का फैसला करता है। यह कुल PREMIUM का PAYMENT किया गया है, जो अब तक के, को घटा देता है।
  • Survival benefit: Policy holder को धन प्राप्त होता है, यदि INSURED व्यक्ति POLICY की अवधि Surrender fee समाप्त होने से बच जाता है।

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